[摘要] 首套房贷款利率上浮早已不是新消息，而金华本地银行系统也已经落实这一政策，目前的市场行情是，首套房贷基准利率是主流。而5月份，基准利率9.5折是大多数客户都能享受到的优惠。再往前一点，4月份的时候，基准利率9折优惠，也还是门槛不高、很多人能够享受到的政策。
首套房贷款利率上浮早已不是新消息，而金华本地银行系统也已经落实这一政策，目前的市场行情是，首套房贷基准利率是主流。而5月份，基准利率9.5折是大多数客户都能享受到的优惠。再往前一点，4月份的时候，基准利率9折优惠，也还是门槛不高、很多人能够享受到的政策。
值得说一句的是，在利率水平普遍上浮的现状下，还有两个好消息，一个是针对少数人的，一个是针对所有人的。
两个好消息
个好消息是，基准利率9.5折优惠仍存在，而且在国有四大商业银行也不乏身影，但存在优惠利率的这些银行，对于折扣的申请较为苛刻，无一例外都要求是银行的优质客户，对银行有经营业绩方面的贡献。或者是贷款者买的房子，其楼盘与该银行有着深层次的合作，利益相关度较高，才有可能拿到9.5折优惠。
根据记者调查统计，在金华市区开展个人住房按揭贷款业务的十余家银行中，9.5折是目前房贷最优惠的折扣，只有三家银行可以申请，都有门槛条件。在记者询问的银行中，暂时还没有发现首套房利率设定为基准利率上浮10%的银行。
第二个好消息，严格来说并不是个消息，而是静下心来想想，虽然首套房贷利率取消优惠，上浮到基准利率，但这个4.9%的基准利率，也是有史以来的基准利率，从这个角度来说，相比更早以前的购房者，现在买房的人支出的利息水平，依然还是史上的。
100万元贷款要还多少
随着金华房价整体水平的上升，以常见的89平方米小户型为例，以前遍地可以看见100万元左右总价的房子，现在基本上起步价都要在120万~130万元之间。而89~120平方米之间的三房户型，通常也是首次置业的刚需购房者的户型。总价水平从120万元，可以达到180万元的水平。
我们取个中间值来举例。假如某人首次购房，享受首付三成的政策，贷款100万元，房款总价142.85万元，贷款期限20年，以等额本息的方式来还款。
在基准利率9折优惠时，利率水平是4.41%，每月按揭还款额是6278元左右，20年利息总支出是50.67万元。
在利率折扣上浮9.5折优惠，即4.655%的利息时，每月按揭还款额为6410元左右，20年利息总支出是53.85万元。相对于最优惠的9折利率，月供每月增加了132元，利息总支出增加了3.18万元。
到了现行的首套房基准利率时代，即4.9%的利率时，每月按揭还款为6544元左右，20年利息总支出是57.07万元。相比最优惠的9折利率，月供每月增加了266元，利息总支出增加了6.4万元左右。
可以说，利率上浮毫无疑问增加了购房者的成本支出，从20年的长期来看，3万元或者6万元这样增加的总量也不在少数。但实事求是地说，在目前的市场行情下，对于首套房的购房者来说，选到一个称心意的楼盘和产品户型，才是更重要的。因为对刚需置业者而言，只要自己确实需要，每个时机都是出手买房的时机。而需要，是无价的。
贷款利率为什么接连上浮，在房地产业内人士的角度看来，是一定程度的钱荒倒逼的结果。
浙报传媒地产研究院院长、浙江在线住在杭州网首席评论员丁建刚认为，这一系列现象并非出于政策加码，而是银行一定程度上的无奈之举。这背后正是钱荒的问题。
“尽管在5月份央行进行了中期借贷的操作，甚至前几天释放了4980亿的基础货币，但是整个市场上钱荒的现象并没有得到缓解。”丁建刚认为，如果央行不持续“放水”，房贷利率紧缩可能会进一步扩散蔓延。
这是因为，对于一些商业银行来说，需要本金来做按揭贷款，而本金正来源于吸收的存款。如果吸收的存款额度没那么高，银行也会谨慎起来。特别是对于存在优惠折扣或是基准利率的贷款，银行就会惜贷。而资金是房地产的血液。如果“失血”过多，必然会对楼市形成很大的冲击。
那么，所谓的钱荒是怎么来的？
其实有两个主要原因：一是楼市太火爆，房贷的需求量太大，银行的生意做不过来；二是房贷在信贷总量中的比重太大，国家在进行一定程度的控制。
既然那么多人要房贷，而贷款额度又有限，那么银行当然要上浮房贷利率。银行也是企业啊，追求利润是企业的天职之一。
有人说，房贷额度紧张，理论上应该降准，让银行获得更多资金啊———当然，从现实来说，这是不可能的。
也有人说，房贷的需求量那么大，理论上应该加息，你看银行都已经自行上浮房贷利率了啊———当然，加息也是不可能的，至少现在还看不到加息通道打开的迹象。
可以说，房贷利率上浮主要是银行的企业行为，加息则基于国家对整个宏观经济面的判断。至少现在，还看不到加息通道打开的迹象。
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